L’interesse composto è uno degli strumenti più potenti nel mondo degli investimenti, capace di trasformare anche piccoli importi in grandi somme nel lungo termine.
Per comprendere meglio questo concetto, analizziamo il caso di due investitori retail che dispongono di 100.000€ da investire.
Entrambi scelgono lo stesso pacchetto di investimenti diversificato, ma uno reinveste gli interessi (interesse composto) mentre l’altro no.
Cos’è l’interesse composto?
L’interesse composto si ottiene quando gli interessi guadagnati su un investimento vengono reinvestiti, generando a loro volta ulteriori interessi. In altre parole, gli interessi producono altri interessi, creando un effetto di crescita esponenziale del capitale investito. La formula per calcolare l’interesse composto è:
A=P(1+rn)ntA = P \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt}A=P(1+nr)nt
Dove:
- AAA è l’importo finale del capitale
- PPP è il capitale iniziale
- rrr è il tasso di interesse annuale
- nnn è il numero di volte che l’interesse viene composto per anno
- ttt è il numero di anni
Composizione del pacchetto di investimenti
Per creare un portafoglio bilanciato e con una giusta volatilità abbiamo selezionato i seguenti asset:
- Titoli di Stato (30%)
- Azioni (40%)
- Immobiliare (20%)
- Fondi Comuni e ETF (10%)
Analisi storica degli ultimi 20 anni
Per rendere l’esempio realistico, basiamo i rendimenti annuali medi sugli storici degli ultimi 20 anni. Ecco i rendimenti medi annui per ciascun asset:
- Titoli di Stato: 3%
- Azioni: 7%
- Immobiliare: 5%
- Fondi Comuni e ETF: 6%
Caso di studio: due investitori retail
Investitore 1: pacchetto di investimenti senza interesse composto
L’investitore 1 decide di investire 100.000€ nel pacchetto di investimenti senza reinvestire gli interessi. Dopo 20 anni, l’investitore 1 avrà guadagnato calcolando l’interesse semplice:
206.000€.
Investitore 2: pacchetto di investimenti con interesse composto
L’investitore 2 sceglie di reinvestire gli interessi. Utilizzando la formula dell’interesse composto, dopo 20 anni, l’investitore 2 avrà un capitale di circa 281.400€.
Confronto dei risultati
Dall’analisi dei due casi possiamo osservare che l’investitore 2, che ha scelto di reinvestire gli interessi, ha accumulato un capitale significativamente maggiore rispetto all’investitore 1. Questo dimostra il potere dell’interesse composto e come esso possa far crescere i risparmi in modo esponenziale nel lungo termine.
Il grafico mostra chiaramente come l’interesse composto permetta di accumulare un capitale significativamente maggiore rispetto all’interesse semplice. Questo effetto si amplifica col passare degli anni, dimostrando il potere della crescita esponenziale dell’interesse composto.
Conclusione
L’interesse composto è uno strumento potente che può fare una grande differenza nei risultati di investimento nel lungo termine. Come dimostrato dai due investitori nel nostro caso di studio, reinvestire gli interessi può portare a rendimenti molto più elevati rispetto al semplice accumulo di interessi sul capitale iniziale. È quindi fondamentale considerare l’interesse composto quando si pianifica una strategia di investimento.
Risorse esterne
Per calcolare l’interesse composto puoi utilizzare i seguenti strumenti online:
- Calcolatore di Interesse Composto di Investopedia
- Calcolatore di Interesse Composto di The Calculator Site
